Ce que les frais de carte coûtent sur le gros
Le paiement par carte prend 2,5 à 2,9 % de chaque commande en gros. C’est une commission sur de l’argent que vous avez déjà gagné, auprès d’un client que vous avez déjà. Voici la formule, un exemple chiffré et un calculateur.
Publié le 3 septembre 2026Mis à jour le 15 septembre 2026
Règle simple. Chaque tranche de 100 000 € de gros encaissée par carte dans l’année coûte environ 2 700 € de commissions. Le même volume payé par virement bancaire ne coûte rien. Encaissé par prélèvement SEPA, il coûte quelques centimes fixes par facture, quel que soit le montant. La différence, c’est la commission, pas le logiciel.
L’exemple chiffré reprend les valeurs ci-dessus. Modifiez n’importe quel champ. Hors TVA.
La formule
Coût annuel de la carte = chiffre d’affaires en gros mensuel × 12 × commission carte. Coût annuel du SEPA = factures par mois × 12 × le coût par prélèvement que facture votre banque ou votre prestataire. Un virement que le café envoie depuis sa propre banque ne vous coûte rien.
Avec les valeurs ci-dessus : 40 000 € × 12 × 2,7 % = 12 960 € en carte. 120 × 12 × 0,35 € = 504 € en prélèvement SEPA. La carte coûte 12 456 € de plus par an, sur le même café, aux mêmes cafés.
Pourquoi la commission est plus lourde qu’elle n’en a l’air
- Elle porte sur le chiffre d’affaires. Le café en gros tourne à 30 ou 40 % de marge brute. Une commission de 2,7 % du chiffre d’affaires, c’est 7 à 9 % de la marge brute. Calculez votre propre marge au kilo.
- Elle grandit avec la réussite. Chaque nouveau café augmente la commission. Un virement ne coûte rien et un prélèvement SEPA coûte la même chose quel que soit le montant de la facture.
- Elle se cache dans la plateforme. Shopify Payments, Stripe et SumUp affichent la commission par transaction, jamais en ligne annuelle. La plupart des torréfacteurs à qui nous parlons ne l’ont jamais additionnée.
Ce que coûtent les alternatives
Un prélèvement SEPA par Stripe coûte 0,35 € dans l’UE, sans pourcentage. Par une banque locale, c’est en général 0,10 € à 0,50 € par prélèvement, selon le compte professionnel. Un virement déclenché par le café ne vous coûte rien. Aucun de ces coûts ne grandit avec le montant de la facture.
Faire passer les cafés hors de la carte
La plupart des gérants de cafés paient déjà leurs autres fournisseurs par virement à 15 ou 30 jours, alors leur demander de faire pareil pour le café est rarement une conversation difficile. Ce qui fait que ça marche, c’est ce qu’il y a autour :
- Fixez les conditions par café, et écrivez-les sur votre tarif. Un modèle.
- Envoyez la facture là où est la commande. Une facture dans un fil d’e-mails à part se perd ; celle qui est jointe à la commande à laquelle elle se rapporte, non.
- Connaissez le solde. Livré moins payé, par café, pour qu’un mauvais payeur soit une conversation cette semaine et non une surprise en fin de trimestre.
Order Book fait les deux dernières choses. Il ne traite pas les paiements et ne prélève rien dessus : vous joignez à la commande la facture émise par votre propre logiciel de facturation, le café en est averti, et ce que le café paie est enregistré sur son compte.
Les fourchettes de commissions carte reprennent les tarifs UE publiés par Shopify Payments et Stripe pour les cartes en 2026. Les chiffres SEPA reprennent le tarif du prélèvement SEPA publié par Stripe. Vérifiez les taux en vigueur auprès de votre prestataire.